关系百姓切身利益的《存款保险条例（印发稿）》11月30日发布。为什么要做存款保险？什么样的存款能获得确保？保险费由谁来开销？对于一系列热点问题，中国人民银行有关负责人和专家给与了答案。

维护存款人权益的最重要措施对百姓而言，存款保险制度有些陌生，但只不过世界上有数110多个国家和地区创建了存款保险制度。特别是在应付国际金融危机中，多国存款保险制度有效地防止了挤提的再次发生，最大限度地维护了普通储户的利益。“实践证明，存款保险制度在维护存款人权益、及时防止和消弭金融风险、确保金融平稳中充分发挥了最重要起到，已沦为各国广泛实行的一项金融业基础性制度决定。”央行有关负责人回应。

所谓存款保险，是指存款银行缴纳保险费构成存款保险基金，当个别银行经营经常出现问题时，用于存款保险基金依照规定对存款人展开及时支付。中国银行国际金融研究所副所长宗良认为，存款保险制度主要出发点是强化对存款人的维护。通过法律程序具体创建存款保险制度，可以更佳地起着稳定人心、强化信心的起到。

一旦存款保险制度创建完，我国将构成还包括央行最后贷款人职能、银监会谨慎监管和存款保险制度三道金融安全网。最低支付限额可覆盖面积99.63%存款人的全部存款存款保险制度和百姓关系最紧密的指标就是最低支付限额。这次发布的印发稿具体，最低支付限额为人民币50万元。

央行有关负责人说明说道，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息特一起在50万元以内的，全额支付。50万元限额够不够用？央行根据2013年底的存款情况展开了测算，可以覆盖面积99.63%的存款人的全部存款。“这意味著，绝大多数存款人的存款需要获得全额确保，会受到损失。”央行有关负责人认为，这个限额也并不是相同恒定的，可根据经济发展等因素调整。

多达50万元的存款怎么办？中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇“支招”：可通过在多家银行分别开户账户的办法，从而构建存款的全额维护。保险费不必储户分担存款保险制度虽然取名为“保险”，但和一般解读的保险并不一样，保险费并不用老百姓来分担。

“存款保险制度作为国家金融安全网的一项基础性制度决定，其资金来源主要是金融机构按规定缴纳的保险费。”央行有关负责人讲解，存款保险制度创建之后，只是小比例地向金融机构缴纳保险费，费率水平近高于绝大多数国家的水平。央行有关负责人说明说道，缴纳保险费主要目的是为了强化对金融机构的市场约束，通过实施基准费率和风险差异费率结合的制度，增进公平竞争，构成相反鼓舞，促成银行谨慎经营和身体健康发展。不利于民营中小银行发展存款保险制度的前进，不仅是确保金融平稳的最重要措施，还是金融改革前进的最重要一步。

仍然以来，我国银行业结构以大银行居多，民营中小银行发育严重不足。这已沦为实体经济融资难、融资喜的最重要原因，也是百姓对银行业服务态度和质量深感不失望的最重要原因。

郭田勇分析，在没存款保险制度时，老百姓实在银行“越大就越保险”，存款向大银行挤满，中小银行大自然生存空间较小。“存款保险制度可以大大强化中小银行的信用和竞争力。”央行有关负责人认为，存款保险将为大中小银行建构一个公平竞争的环境，推展各类银行业金融机构同等竞争和平衡发展。

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